Optimalisatie

Het bedrag dat je tijdens je pensioen maandelijks op je rekening overgeschreven krijgt, hangt af van je statuut en wordt berekend op basis van je loon en het aantal gewerkte jaren. Om het aantal gewerkte jaren te optimaliseren (lees “zo hoog mogelijk te krijgen”), kun je je studiejaren laten meetellen. Dit kan door die studiejaren af te kopen. Vooral interessant voor wie bv. als student een langdurige studie gevolgd heeft en dus een kortere carrière voor de boeg heeft.

Sinds 2017 werd door de federale overheid voor het afkopen van studiejaren een vereenvoudigde procedure ingevoerd. Ook kon je de impact op je pensioen simuleren. Vooral ambtenaren en werknemers lieten zich overhalen om deze stap te zetten. Maar ook zelfstandigen vonden ondertussen de weg naar het afkopen van studiejaren. Zij krijgen nu nog tot 1 december 2020 een gunstig afkooptarief voor de studiejaren vanaf hun 20ste verjaardag.

Overzicht

Je bent werknemer of zelfstandige (incl. vrije beroepen)

• Ben je minder dan 10 jaar geleden afgestudeerd? Dan betaal je een forfait van 1.560,60 euro per studiejaar. Ben je langer dan 10 jaar geleden aan je professionele carrière begonnen? Dan betaal je de actuariële waarde (lees “meer”). Kortom: hoe langer je wacht, hoe duurder het wordt.
• Elk afgekocht studiejaar brengt je jaarlijks een extra bruto pensioenbedrag op. Reken hierbij op een meerwaarde tussen de 277 en 346 euro bruto per jaar. Op www.mypension.be kun je het exacte bedrag simuleren en berekenen.

Je bent ambtenaar

• De gunstmaatregel bij ambtenaren waarbij hun studiejaren automatisch meetelden voor hun pensioen, werd vanaf 2016 geleidelijk afgeschaft. Nu moeten ook zij betalen voor de afkoop van studiejaren: 1.560,60 euro per studiejaar.
• Per afgekocht studiejaar ontvang je als ambtenaar 1/60ste van je referentieloon. Dit is het gemiddelde van je lonen van de laatste 10 jaar.

Slimme zet?

Of het afkopen van je studiejaren een goede zaak is voor jouw pensioenbedrag hangt er wat van af. Wie een maximumpensioen krijgt, heeft er eigenlijk niet zoveel belang bij. De andere mensen kunnen best een simulatie maken via www.mypension.be: voor je het weet verdampt je voordeel in de hoogste inkomensschijf… Werknemers met een gemengde loopbaan (bv. werknemer én zelfstandige) kunnen ook best een simulatie maken: hun berekening is iets complexer. Dat die afkoopsom fiscaal aftrekbaar is, kan interessant zijn voor je belastingaangifte.

Het afkopen van je studiejaren kan in sommige gevallen wel positief uitdraaien. Toch kun je je best goed informeren en een simulatie maken: zo vermijd je dat je goedbedoelde investering een financiële slag in het water is…

(mr)