In België ligt de wettelijke pensioenleeftijd, ongeacht het aantal gewerkte jaren, op 65 jaar. Deze leeftijd wordt wel geleidelijk opgetrokken: vanaf 2025 moet/mag je tot 66 jaar werken, vanaf 2030 zelfs tot 67 jaar. Na het bereiken van je pensioengerechtigde leeftijd krijg je van de overheid een maandelijkse uitkering, ook wel bekend als “pensioenbedrag”.
De berekening van dit pensioenbedrag hangt af van een aantal factoren.
Wil je van het meest voordelige wettelijk pensioen genieten? Dan ambieer je best een carrière als vastbenoemd of statutair ambtenaar bij de overheid. De reden hiervoor is dat in dit geval het pensioenbedrag niet wordt berekend op het gemiddeld loon van de volledige loopbaan maar op dat van de laatste vijf jaar van de loopbaan (hoe hoger de anciënniteit, hoe hoger het loon).
Zelfstandigen kregen tot vorig jaar een relatief laag pensioenbedrag maar sinds begin 2021 wordt het pensioenbedrag op dezelfde manier berekend als bij werknemers.
Een volledige loopbaan komt overeen met 45 gewerkte jaren. Jouw persoonlijke berekening hangt dus af van jouw aantal gewerkte jaren.
Wie deeltijds werkt, bouwt minder pensioenrechten op dan wie voltijds werkt en ontvangt bijgevolg een lager pensioenbedrag. Tijdskrediet daarentegen heeft geen invloed op je pensioen.
Dit wordt berekend op basis van het loon dat je tijdens je loopbaan hebt verdiend en waarop sociale bijdragen werden betaald.
Gehuwd, wettelijk/feitelijk samenwonend, gescheiden of alleenstaand: je gezinssituatie heeft invloed op je pensioenbedrag.
Goed om te weten: wie nu al benieuwd is naar zijn of haar toekomstig pensioen kan online zijn persoonlijk pensioendossier raadplegen en het pensioenbedrag simuleren.
Extra: Wat zijn de pijlers van het pensioen?
Met deze tips kun je nu al je pensioen optimaal opbouwen.
Vervroegd met pensioen gaan mag in sommige gevallen een aantrekkelijk vooruitzicht zijn, voor je pensioenbedrag is het iets minder aantrekkelijk. Bij de berekening van het wettelijk pensioenbedrag wordt uitgegaan van een volledige loopbaan van 45 jaar. Per jaar dat je vroeger stopt met werken, verlies je dus 1/45ste van het wettelijke pensioenbedrag.
Let wel: in bepaalde gevallen kun je toch vervroegd met pensioen.
Het individueel pensioensparen is nog altijd een aantrekkelijke manier om je pensioenbedrag aan te vullen. Dit kan vanaf de leeftijd van 18 jaar tot het jaar waarin je 64 jaar wordt. Hoe vroeger je begint met pensioensparen, hoe hoger de samengestelde interesten en hoe hoger de opbrengsten. Bijkomend voordeel is het fiscale voordeel van 25 tot 30 %.
Om je zelfgespaarde pensioenspaarpot te maximaliseren, blijf je best sparen tot het einde van je carrière. Op 60-jarige leeftijd wordt een eindbelasting berekend van 8 % op je totale pensioenkapitaal. Daarna betaal je geen taksen meer op de stortingen maar kun je nog wel pensioensparen en van het bijhorende fiscaal voordeel genieten.
Pensioensparen via je werkgever: ook voor jou interessant?
Heel wat werknemers krijgen als extralegaal voordeel een groepsverzekering van hun werkgever. Door deze verzekering bouwt je werkgever voor jou een aanvullend pensioenbedrag of rente op. In sommige gevallen heb je als werknemer ook de mogelijkheid om zelf een deel bij te dragen. Het gespaarde bedrag wordt aan je uitgekeerd wanneer je op pensioen gaat.
Heb je als werknemer geen groepsverzekering via het werk? Dan kun je ook zelf een Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (het VAPW) opbouwen.
Zelfstandigen kunnen met Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) een bijkomend pensioenkapitaal opbouwen. Ben je zaakvoerder van een vennootschap? Dan kun je, naast het VAPZ, ook een Individuele Pensioentoezegging (IPT) afsluiten. Met deze levensverzekering bouw je als bedrijfsleider je pensioen op tot het niveau van een werknemer en optimaliseer je zo je belastingvoordeel.
Lees ook: Aanvullend pensioen is een slimme keuze bovenop je loon
Wie lang studeert, begint later te werken en heeft in de meeste gevallen geen volledige loopbaan van 45 jaar. Door studiejaren af te kopen, kun je een hoger pensioenbedrag ontvangen. Meer info over de voorwaarden en bedragen vind je hier.
Naast pensioensparen kan langetermijnsparen een mooie aanvulling zijn op je pensioenbedrag. Het spaarbedrag is afhankelijk van je inkomsten. Deze levensverzekering bezorgt je een fiscaal voordeel van 30 %, zelfs na je pensionering. De opbrengst hiervan kan dus een mooie bonus zijn bovenop je wettelijk pensioenbedrag.
Check ook... De 7 beste tips om te sparen voor je pensioen
(fd/mr)
3 mei 2021Stress blijft een wederkerend probleem op de werkvloer. Hoe gaat jouw bedrijf om met stress? En staat je baas open voor oplossingen?
Stel, je solliciteert voor een job. Hoelang moet je dan wachten voor de betreffende werkgever een beslissing neemt?
Korte rokjes, uitgesneden jurken, een doorzichtig topje onder een blazer. Dat is de nieuwe kantoormode in de VS. Durf jij in sexy kleding naar het werk gaan?
Werkzekerheid, goede arbeidsvoorwaarden én dynamisch? Kies voor een carrière bij de overheid
Binnen de zorgsector staan verpleegkundigen en verzorgenden qua aantal vacatures afgetekend op nummer één. Al zijn er ook veel andere profielen aan de orde.
Kaderleden hebben de hoogste werkdruk, technici de meest acceptabele.
Op 11 mei 2023 kan je op de jobbeurs van Jobat in Gent ICC terecht bij tientallen werkgevers. Maar hoe maak je je keuze tussen al die werkgevers?
Was jij tijdens de coronacrisis ook fan van telewerken? Ook in het post-corona tijdperk willen heel wat werknemers van thuis uit blijven werken. Kan dat zomaar?
De Europese vakantie laat werknemers die nog geen volledig jaar gewerkt hebben toe om in het eerste jaar van tewerkstelling toch betaalde vakantie te nemen.