In welk land kan je het beste leven met je pensioen?
Een leven lang hard gewerkt en nu is het tijd voor wat ontspanning. Wat zijn dan je opties in het buitenland, zonder dat je heel je pensioen kwijt bent?
Het VAPW is een initiatief van MR-minister van Pensioenen Daniel Bacquelaine, met de bedoeling om de ‘tweede pijler’ van het pensioen - lees: de groepsverzekering die ruim 3,1 miljoen Belgen van hun werkgever aangeboden krijgen (zie meer info onderaan, nvdr.) - te versterken.
Volgens een enquête van AON uit 2018 heeft ongeveer 30% van de Belgische loontrekkenden immers geen of amper toegang tot zo’n groepsverzekering. Speciaal voor hen werd het VAPW bedacht.
Via het Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers kan elke werknemer zelf aan zijn werkgever vragen om een deel van zijn nettoloon te storten in een pensioenplan bij een verzekeraar of een pensioeninstelling naar keuze. Anders dan bij de groepsverzekering moet je zelf op zoek naar een aanbieder. Die bezorgt je een formulier dat je aan je werkgever overhandigt en waarin je die laatste de toestemming geeft om een bepaald percentage van je nettoloon door te storten.
Opgelet! Nog niet elke verzekeraar of pensioeninstelling biedt dit momenteel al aan. AXA sowieso wel. Allianz, Belfius en P&V later dit jaar. AG Insurance en KBC kijken voorlopig nog de kat uit de boom.
“Het bedrag is geplafonneerd op maximaal 3% van het brutoloon van twee jaar eerder”, zegt Jef Wellens, fiscalist bij Wolter Kluwers. “Verdient de werknemer minder dan 53.333 euro bruto, dan kan hij jaarlijks toch minstens 1.600 euro laten inhouden.”
Al wordt dat bedrag wel gecorrigeerd voor loontrekkenden die via hun werkgever al een groepsverzekering of pensioenfonds hebben. “Daarbij moet je nagaan hoeveel twee jaar eerder al is gestort in dat bedrijfspensioenplan, en dat bedrag wordt dan van de VAPW-bijdrage afgetrokken”, weet Wellens.
Voorbeeld: als de reeds opgebouwde pensioenreserve bij jouw werkgever twee jaar geleden met 1.000 euro is aangegroeid, dan mag je nog hooguit 600 euro laten storten in je VAPW. Kwam er meer dan 1.600 euro bij, dan is het VAPW niet voor jou weggelegd.
Op het bedrag dat de werkgever van je loon afhoudt en doorstort, geniet je een belastingvoordeel van 30%, net als bij het pensioensparen. “Maar anders dan bij individueel pensioensparen betaal je wel 10% belasting op het eindkapitaal plus een reeks parafiscale lasten die de pensioenen van de tweede pijler kenmerken: een Riziv-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage die kan oplopen tot 2%”, aldus nog Wellens. En dat heeft een directe inpak op het rendement.
“Neen. En dat is meteen een essentieel verschil met de groepsverzekering via de werkgever, waar je zeker bent van een minimaal rendement van 1,75% per jaar”, vertrouwt Wellens ons toe.
Bij het VAPW sta je voor dezelfde keuze als bij pensioensparen: of je opteert voor meer zekerheid, of je gaat voor een potentieel hoger rendement:
“Het VAPW geniet niet de lusten van de tweede pijler, maar wel de lasten”, besluit Wellens. “Daarom heeft het niet zoveel zin om in het VAPW te stappen als je nog niet aan pensioensparen doet. Die laatste formule geeft een vergelijkbaar fiscaal voordeel, maar geniet wel een lagere eindbelasting (slechts 8% in plaats van 10%, nvdr.) en er zijn evenmin extra parafiscale heffingen die het rendement afromen.”
(ks/kv) - Bron: Nieuwsblad.be / Financien.belgium.be
Een leven lang hard gewerkt en nu is het tijd voor wat ontspanning. Wat zijn dan je opties in het buitenland, zonder dat je heel je pensioen kwijt bent?
Precies 70,5% van de werknemers vindt het belangrijk om eigen keuzes te kunnen maken over de samenstelling van het loonpakket, zo blijkt uit onderzoek.
Wil je gerust op pensioen kunnen gaan, dan zal je waarschijnlijk een deftige spaarpot moeten aanleggen.
Of het nu per post of elektronisch wordt verzonden, je loonbrief is een belangrijk document dat je inkomen bevestigt en je best levenslang bewaart.
Gedeeltelijk op pensioen gaan, terwijl je toch nog aan het werk bent. Wat is het en kom je er wel voor in aanmerking?
Pensioenspaarders die een individuele pensioenspaarrekening hebben, hebben recht op een belastingvoordeel; dat is algemeen geweten. Maar hoeveel bedraagt deze nu juist?
Naast het wettelijke pensioen dat de overheid organiseert bestaat er ook een ‘aanvullend pensioen’. Maar wat is dat aanvullend pensioen nu precies?
Stilaan vervagen de grenzen tussen ons professioneel en persoonlijk leven. Maar mag je baas zich zomaar bemoeien met je privéleven?
Geloof het of niet, maar een werkdag zou nooit voor 10u mogen beginnen, en daar zijn zelfs nog wetenschappelijk verantwoorde redenen voor ook!