Bij levensverzekeringen gaat de aandacht vaak naar rendement, waarborgen of fiscaliteit. Maar in de praktijk bepaalt één onderdeel mee of het contract écht doet wat de klant bedoelt: de begunstigingsclausule. Wanneer een verzekeringstussenpersoon pas bij de uitkering vaststelt dat een begunstigingsclausule onduidelijk of verkeerd werd opgesteld, is bijsturen meestal niet meer mogelijk. De polis is dan tot uitwerking gekomen en de clausule kan niet langer worden aangepast—met soms ingrijpende gevolgen voor de betrokkenen.

Net daarom verdient de begunstigingsclausule extra aandacht, zowel bij het onderschrijven van de levensverzekering als tijdens de looptijd ervan. Omdat familiale situaties in de praktijk vaak wijzigen (samenwonen, huwelijk, scheiding, nieuw samengesteld gezin…), is het essentieel om de begunstiging tijdig te herevalueren en waar nodig te corrigeren. Zo vermijd je discussies en onaangename verrassingen op het moment dat de levensverzekering effectief tot uitkering komt.

Deze opleiding van Fiscaal Informatief wil je een stevig en praktisch inzicht geven in begunstigingsclausules binnen de levensverzekering. Na afloop kan je de belangrijkste vormen van begunstiging correct toelichten, risico’s en valkuilen herkennen en de clausule beter afstemmen op de intentie en situatie van de klant. Zo kan je levensverzekeringen met meer zekerheid en kwaliteit adviseren.

Op het programma van deze opleiding van Fiscaal Informatief onder andere:

• Definitie van een levensverzekering
• Situering levensverzekering tussen de andere verzekeringen
• De verschillende partijen bij een levensverzekering
• De verzekeraar
• De verzekeringnemer
• De verzekerde
• De begunstigde
• Vormen van clausuleringen en aandachtspunten
• Rechten van de begunstigde
• Plichten van de begunstigde
• De begunstiging in de diverse pijlers
• De fiscale behandeling