Wat is uw pensioenplan waard?

1. Wat levert een doorsnee plan op?

Laten we een gemiddeld pensioenplan van naderbij bekijken. Het pensioenfonds heeft een rendement van 4%, de werknemer krijgt jaarlijks gemiddeld 3% loonsopslag. Hoeveel aanvullend pensioen krijg je...

• Na een loopbaan van 40 jaar
  Met een startloon dat 2.000 euro bruto per maand bedraagt, bouw je op 40 jaar 131.000 euro op via werkgeversbijdragen en 43.000 euro via werknemersbijdragen. Uiteindelijk kom je uit op een pensioenkapitaal van tweemaal je geschat jaarsalaris bij pensionering. Naarmate je meer verdient, neemt het aanvullend pensioen procentueel toe. Wie bij de start 5.000 euro bruto per maand opstrijkt, bouwt 520.000 euro op via de werkgeversbijdragen en 300.000 euro via de werknemersbijdragen. Dat is bijna vier maal het geschat jaarsalaris bij pensionering.
  
  
• Na een loopbaan van 20 jaar
  Uiteraard bouw je in dit scenario minder reserves op. Start je aan 2.000 euro bruto per maand, dan mag je na 20 jaar rekenen op 32.000 euro uit werkgeversbijdragen en 10.000 euro uit werknemersbijdragen. Dat is minder dan je geschat jaarsalaris bij pensioenleeftijd. Heb je daarentegen een maandloon van 5.000 euro, krijg je ruim anderhalf keer je jaarloon bij pensionering, zo’n 197.000 euro in totaal.

2. Je nieuwe werkgever heeft geen pensioenplan. Hoeveel extra loon moet je vragen om het ontbreken van zo’n plan te compenseren?

Als je maandelijks 2.000 euro bruto verdiende bij je vorige werkgever met pensioenplan, en de maandelijkse werkgeversbijdrage bedroeg 70 euro bruto (3,5% van het maandsalaris), dan moet je 107 euro bruto per maand opslag vragen om het wegvallen van de werkgeversbijdrage te compenseren. Eigelijk moet je 5,3% meer verdienen ter compensatie.

Verdiende je meer bij je vorige werkgever, dan zal ook de werkgeversbijdrage groter geweest zijn. Wie bijvoorbeeld 5.000 euro bruto per maand verdiende, met een maandelijkse werkgeversbijdrage van 250 euro bruto (5,0% van het maandsalaris), moet maandelijks 420 euro bruto extra verdienen om het verschil te compenseren. Dat is een opslag van 8,6%.

Lees ook: Het ABC van uw pensioenplan

(dvh)